您的位置:365bet买球官网 > 谈股论金 > 这就是你们要的平安福,保一家之主避全家之险

这就是你们要的平安福,保一家之主避全家之险

2019-11-15 18:59

摘要:客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元 年缴保费:4000元 客户需求: 客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗! 个案分析: 陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患...

2018年未至,平安人寿的主打产品“平安福(2018)”版本的重疾险就已经上市销售。作为在中国最广为人知的商业保险产品,据说可以从头保到脚,有病治病,没病养老,我们今天来看看是否有那么神奇。

35岁的王先生是一家私营企业的老板,现在生意正步入上升期;王太太今年32岁,是一名小学老师,工作稳定,有基本的福利;王先生上有父母下有一个6岁的女儿,家庭年收入达20万元。王先生没有任何保险保障,希望为自己在规避风险的同时也能为未来的养老做好补充,让自己没有后顾之忧的去打拼事业,真正撑起一家之“柱”。为此,本刊特邀3位国家高级理财规划师为王先生做一个全面的保险理财规划。

客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元
年缴保费:4000元

产品简介

推荐阅读

客户需求:客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!

产品名称:平安福(2018)

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

个案分析:

保险期间:身故、重疾保障终身,意外保障至70周岁。

世界最贵女人 玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保:小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费

陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患,因此小陈开始规划自己的健康保障。

投保年龄:18周岁-55周岁。

规划1 年交保费不超过2万元

推荐保险计划:

等待期:90天

中国人保寿险湖北省分公司荆门中心支公司国家高级理财规划师 饶平

平安鑫盛终身寿险(分红型)10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(A)1万  年交保险费:4028元(假定被保险人按I类职业计算)(相当于日交11.04元)  交费期:20年  总交费:80560元

疾病种类:重疾80种、轻症20种。

产品名称 保额 缴费期 保险期 年缴保费

计划利益介绍:

主险:平安福终身寿险

和谐人生终身寿险A款 20万 10年 终身 6000

每天不到12元(年交方式),轻松拥有六大保险利益

必选附加险:

附加安心提前给付重大疾病保险 10万 10年 终身 0

重疾保险金:

①附加提前给付重大疾病保险

康宁人生终身寿险A款 9万 10年 终身 4311

90日等待期后,初次发生重大疾病,可以领取10万元重大疾病保险金,轻松应对30种(女性)/28种(男性)重大疾病,本计划效力终止。(如因意外伤害发生的重大疾病无等待期)**高额身故保障金:**

②附加长期意外伤害保险

附加康宁人生重大疾病保险A款 9万 10年 终身 9144


可选附加险:

人保寿险仁安卡 12万 1年 1年 200

 

①附加平安福恶性肿瘤

保费合计 19655元/年

疾病身故保险金:

②附加轻症豁免保险费(C)疾病保险(被保险人)

王先生夫妻两人各自收入稳定,家庭条件较好,生意红火前途光明,但是家庭抵抗风险能力较弱。从保障的角度来说,意外发生逐年递增随处可见,重大疾病的发病率也越来越高,治愈率也越来越高,治疗的费用同样也是越来越高。王先生为自己准备重大疾病保障金、意外及医疗保障金是非常必要的。从经济基础来说,王先生家庭的年收入20万元,建议拿出10%的资金为自己做好保险规划,年交保费不超过2万元。

——疾病身故保障金累积保额为:疾病身故10万+交清增额

③附加保险费豁免重大疾病保险(C 2016)

王先生可获得的保障收益:

 

④附加轻症豁免保险费(B)疾病保险(投保人)

身价保障金:合同生效时即可承担59万元身故或全残保险金,直到终身

年龄

⑤平安附加平安福重疾住院(A/B)医疗保险

意外身故保障金:公交意外伤害身故可承担63万元,航空意外伤害身故可承担127万元

疾病身故保障金累积保额

保险责任

意外伤害医疗保障金:因意外伤害事故接受治疗,每年意外伤害事故医疗金最高给付16000元

一.寿险责任

重大疾病保障金:合同生效一年内发生重大疾病退还所缴保费,两年内发生重大疾病退还所缴保费的110%,两年之后发生重大疾病凭诊断证明即可提前给付重大疾病保险金28万元。

身故等待期:无。

保费豁免:若在交费期内发生重大疾病,一旦确诊立即给付28万元,将豁免后期应缴保险费,合同继续有效

身故保额:主险保额100%。

养老补充金:70周岁时20.9万元、75周岁时27.5万元、80周岁时36万元、85周岁时47.6万元,实际账户价值以公司公布的结算利率为准,王先生可根据自己所需随时领取

60岁

二.重疾责任

规划2 保障额度是家庭年收入的10倍

110836

重疾等待期:90天。

信诚人寿湖北分公司国家高级理财规划师 陈川

149081

等待期内发生重疾或者轻症,仅退还本附加险合同的现金价值,同时本附加险合同责任终止。

产品名称 保额 缴费期 保障期 年缴保费

200853

意外事故导致的重疾或轻症,不受等待期限制。

信诚“创未来”丰盈终身寿险 15万元 25年 终身 4312.5元

70岁

1.轻症

信诚附加“及时予”长期疾病保险C款 15万元 25年 终身 1768.5元

116803

保额:20%。

信诚“安享未来”养老年金保险B款 18万元 25年 至80岁 12736.8元

181868

给付次数:3次。

信诚附加“安享未来”额外给付长期重大疾病保险 18万元 25年 至60岁 2712.6元

283042

给付间隔:无。

信诚附加定期寿险 53万 15年 15年 2067元

80岁

2.重疾

信诚附加意外伤害保险 20万元 1年 1年 440元

123548

保额:100%。

信诚附加意外伤害医疗保险 3万元 1年 1年 215元

223928

给付重疾保险金后,重疾附加险合同终止,同时寿险保额等额减少,现金价值按减少后的保额确定。

信诚“畅行无忧”交通意外伤害保险 2份 1年 1年 198元

404742

三:肿瘤关爱

信诚附加“畅行无忧”交通意外伤害医疗保险 2份 1年 1年 198元

 

等待期:90天。

信诚“至佳搭档”住院费用补偿医疗保险B款 2份 1年 1年 1214.1元

——意外身故保障金累积保额为:交费期内,意外身故20万+交清增额

等待期内确诊恶性肿瘤,本附加险合同终止,退还现金价值。

信诚附加住院津贴医疗保险 4份 1年 1年 191.6元

 

恶性肿瘤保险金

信诚附加手术津贴医疗保险 4份 1年 1年 76.5元

年龄

1.首次确诊恶性肿瘤之日起,生存5年或5年以上,第二次确诊恶性肿瘤,给付基本保额。

保费合计 26130.6元∕年

意外身故保障金累积保额

2.第二次确诊恶性肿瘤之日后,生存5年或5年以上,第三次确诊恶性肿瘤,给付基本保额。

王先生需要的理财规划应该是能规避经营风险,保证家庭幸福生活的综合规划,应涉及综合疾病保障、意外保障、养老储蓄规划,而对于上有老下有小,同时有企业在经营的王先生来说,其保障额度最好是家庭年收入的10倍,来缓冲突发风险对企业、对家庭的影响,让其全无后顾之忧。

第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括但不限于以下情况:

推荐阅读

1.与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤。

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

2.前一次恶性肿瘤复发、转移。

世界最贵女人 玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保:小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费

40岁

3.前一次恶性肿瘤仍持续存在。

王先生可获得的保障收益:

201467

效力终止:

重大医疗保障:33万,15万

205711

当发生下列情形之一时,本附加险合同效力终止——

综合医疗保障:住院医疗保障:2.4万/年;额外住院补贴:100元-300元/天;额外手术补贴:4000元/次*手术比例;意外医疗保障:最高10万/次

210308

1.主险合同效力终止。

残疾保障:140万

50岁

2.您申请接触本附加险合同。

寿险保障:68万15万

205498

3.因发生恶性肿瘤之外的情形导致平安附加平安福(2018)提前给付重大疾病保险合同效力终止。

交通身故保障:226万

223187

四.保障更全面——附加意外伤害保险

身故保费豁免:不幸身故,将豁免剩余养老保费,养老金和红利金不变

244360

保险期间:生效日起至70周岁。

养老储蓄:养老金: 18000元/年*20年;祝寿金:18000元;36000元;满期金:90000元;红利金:80岁可累积现金红利:321234元;特别红利:67635元

 

1.意外伤残保险金:因遭受意外伤害,于事故发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者,按照相应的伤残比例*此附加险保额给付“意外伤残保险金”

规划3 实现全面保障

——交通意外身故保障金累积保额为:交费期内,交通意外身故30万+交清增额

2.意外身故保险金:因遭受意外伤害,并于事故发生之日起180日内身故的,按照此附加险的保额给付“意外身故保险金”。

百年人寿江苏分公司高级理财规划师 徐德慧

 

3.公共交通意外身故或伤残特别保险金:以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间因遭受意外伤害导致伤残或身故的,双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

产品名称 保额 保险期间 缴费期间 年缴保费

年龄

4.自驾车意外身故或伤残特别保险金:以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间因意外伤害导致伤残或身故的,双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

百年财富通两全保险分红型 20万 30年 10年 13140元

交通意外身故保障金累积保额

五:附加投/被保险人轻症豁免保费

百年附加提前给付重大疾病保险A 20万 30年 10年 1480元

可以选择附加投保人轻症豁免保险费以及被保险人轻症豁免保险费。

百年附加定期险寿 20万元 至65岁 10年 2860元

投保人或被保险人确诊合同约定的轻症后,免交后续应交未交保险费。

百年附加住院费用型医疗保险 4份 1年 1年 1200元

六.健康运动:平安RUN

百年附加住院津贴型医疗保险 10份 1年 1年 440元

40岁

1:合同生效两年内,连续18个月每月至少25天运动步数不少于10000步,身故保额增加5%,轻症保额增加1%,重疾保额增加5%。

百年附加意外伤害保险 20万元 1年 1年 300元

301467

2:合同生效两年内,连续24个月每月至少25天运动步数不少于10000步,身故保额增加10%,轻症保额增加2%,重疾保额增加10%。

百年附加意外伤害医疗保险 30000元 1年 1年 360元

305711

七.轻症关爱:

首期交纳保费 19780.00元

310308

70周岁之前,每发生一次轻症,增加身故保额与重疾保额20%,最高增加60%。

王先生作为一家之主确实存在一定风险。这风险中包括意外、疾病及对养老的担忧。

50岁

八.医疗无忧

从保障的角度来说,王先生首先要考虑的是责任重大期的全面保障,即能创造财富期间的保障。只要在此期间王先生健康平安,这个家庭就会充满幸福,因此王先生的保障计划要突出健康、平安和身价等几方面的重点。

3165498

首次确诊合同约定的重大疾病,3年内社保内外住院医疗费用累计超过30万免赔额以上的部分可报销,报销额度上限等于重疾保额,最高100万元。

推荐阅读

323187

亮点

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

344360

亮点1.

世界最贵女人 玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保:小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费

 

平安RUN,一定时间内保持步数可以增加寿险以及重疾保额,国内保险公司种,目前只有平安推出这一项产品设计,很有特色。

王先生可获得的保收益:


也许设计的出发点是为了客户的身体健康着想,以此来督促客户每天按量锻炼身体?

重疾保障:20万元

意外伤残保险金:

若是这一项责任可以做为附加项目,让客户自由选择的话,或许会更好些,毕竟不是所有买平安福的客户都能每天保持一定的运动量的。

住院医疗保障:2万元

交费期内,因为意外致残,按残疾程度给付1-10万的保险金,详细利益请见下表:

亮点2.

意外伤害医疗保障:3万元

 

确诊轻症后增加寿险以及重疾保额,这一项算是平安福(2018)首创,也是比较实在的一项保险责任,毕竟,轻症的理赔几率要比重疾大得多。

住院津贴:200元/天

保障利益

金额

备注

意外伤残保险金

1-10万

根据残疾程度比例给付

三度烧烫伤保险金

5-10万

根据烧烫伤程度比例给付

交通意外伤残特别保险金

1-10万

根据残疾程度比例给付

交通意外三度烧烫伤保险金

5-10万

根据烧烫伤程度比例给付

如果没有70周岁的限制就更好了,平安福(2018)的轻症保险金是可以给付3次的,保障年龄越大,获得的理赔概率也越大。

疾病身故、全残保障:最高80.3146万元

 

缺点

意外身故、全残保障:最高100.3146万元


缺点1.

健康增额贺礼:无理赔记录,每2年增加2000元作为奖励

意外伤害医疗保险金:

轻症不全,仍然延续了平安福(2017)的风格,高发的三项轻症不保。

满期保险金:保险期满后返还保额20万及分红作为王先生养老补贴

交费期内,因为意外导致的医疗费用,100元之内,超出部分在限额内实报实销!

  1. 不典型的急性心肌梗塞;

  2. 轻微脑中风;

  3. 冠状动脉介入手术(非开胸手术)。


其他没有哪一家的公司会在一款产品内将这三种轻症全部不保。


至于一直被人诟病的轻症病种1拆3,原位癌拆分成“早期恶性病变”“原位癌”“皮肤癌”,心宽点的消费者大概也不会在意吧,毕竟中意人寿的悦享安康重疾险的轻症保障才10种呢,就当平安福(2018)d 轻症只有18种好了。

分红:

缺点2.

公司每年把可分配盈余的70%以上分配给客户,提供累积生息、抵交保费以及购买交清增额保险三种红利领取方式。

恶性肿瘤保险金多次给付的前提条件是:被保险人首次确诊的重大疾病必须是“恶性肿瘤”,如果是恶性肿瘤之外的其他重疾,那么不再承担恶性肿瘤保险金的给付责任。


没有对比就没有伤害,虽然目前国内的重疾险附加多次恶性肿瘤保障的产品不多,然而不幸的是,前不久友邦就出了一款“全佑至珍旗舰版重大疾病保险”,单说附加恶性肿瘤多次给付这一项,人家首次确诊的重大疾病不管是哪一种,5年之后确诊恶性肿瘤都能得到“恶性肿瘤保险金”。


缺点3.

现金价值

强制捆绑长期意外险,保费高昂。

可随时领取现金价值作为养老金,领取后合同终止。

以30岁男性,50万意外保额为例。

如果急用现金,最高还可以申请现金价值扣除各项欠款后余额的80%进行保单贷款。

20年交费,意外险总保费是5万,保到70周岁,一共保障40年,每年平均保费是1250元

 

意外险是杠杆比例最高的险种,意思就是说:能用很低的保费去撬动非常高的保额。

 本计划既保重疾,又保身故,意外高保障,意外医疗可报销,有病防病,无****养老。

这一类险种,消费者应该根据自身需求搭配。

既能保障您创业阶段的人生风险,又能储备晚年的养老金。

缺点4.

 

保费昂贵,这点就不细说了。


TAGS:为家庭你成常青树利益六大保障

本文由365bet买球官网发布于谈股论金,转载请注明出处:这就是你们要的平安福,保一家之主避全家之险

关键词: